Εγγραφή υποθήκης με άδεια διαμονής στη Ρωσική Ομοσπονδία

Οι τράπεζες παρέχουν στους αλλοδαπούς που έχουν λάβει άδεια διαμονής στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας την ευκαιρία να αποκτήσουν υποθήκη. Για άτομα που δεν έχουν ρωσική υπηκοότητα, τα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα πίστωσης.

Δίνει η άδεια διαμονής το δικαίωμα συνάψεως υποθήκης; Νομοθετικές διατάξεις

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102 "Περί υποθηκών", δεν υπάρχουν περιορισμοί στην απόκτηση ακίνητης περιουσίας, ανάλογα με την ιθαγένεια. Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να συνάπτουν συμβάσεις στεγαστικών δανείων με αλλοδαπούς και ακόμη και με απάτριδες. Όμως η χορήγηση δανείων σε πολίτες άλλων χωρών συνδέεται με διάφορους κινδύνους. Εάν ο δανειολήπτης επιστρέψει στο σπίτι, θα είναι προβληματικό να τον βρει.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί προτιμούν να συνεργάζονται με τους μετανάστες που έχουν άδεια παραμονής. Οι δανειστές εξετάζουν την περίοδο διαμονής στη Ρωσία, τη συνολική διάρκεια υπηρεσίας. Όσο περισσότερο ένα άτομο ζει στην Ομοσπονδία και εργάζεται σε ένα μέρος, τόσο πιο πιθανό είναι να εξοφλήσει την υποθήκη του.

Δυσκολίες και αποχρώσεις δανεισμού σε ξένους

Η λήψη στεγαστικού δανείου με άδεια διαμονής για μετανάστες από άλλες χώρες είναι ευκολότερη από τη λήψη καταναλωτικού δανείου ή προγράμματος δόσεων. Οι τράπεζες είναι πιο ενεργές στη συναίνεση για εξασφαλισμένα δάνεια.

Αλλά όταν προσπαθούν να συνάψουν ένα στεγαστικό δάνειο, οι ξένοι αντιμετωπίζουν μια σειρά από δυσκολίες. Οι τράπεζες τους επιβάλλουν πιο αυστηρές απαιτήσεις σε σύγκριση με τους όρους υπό τους οποίους χορηγούνται δάνεια στους Ρώσους.

Προσοχή! Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν έχουν πρόσβαση σε πιστωτικά γραφεία άλλων χωρών, δεν μπορούν να αξιολογήσουν την καλή πίστη ενός δυνητικού πελάτη. Οι τράπεζες ελέγχουν προσεκτικά τους πολίτες που έχουν υποβάλει αίτηση - αναλύουν τον τόπο εργασίας, τους οικογενειακούς δεσμούς, την πιστοληπτική ικανότητα και την αξιοπιστία.

Τα άτομα που ζουν και εργάζονται στη Ρωσία με νομικούς όρους έχουν το δικαίωμα να υπολογίζουν στη λήψη στεγαστικού δανείου. Οι αλλοδαποί που έχουν λάβει άδεια παραμονής εξομοιώνονται σε δικαιώματα με τους Ρώσους, επομένως οι τράπεζες είναι έτοιμες να τους δανείσουν.

Η στάση των τοπικών τραπεζών στο δανεισμό προσώπων με άδεια διαμονής

Πολλά τραπεζικά ιδρύματα προτιμούν να συνεργάζονται μόνο με Ρώσους. Ο δανεισμός σε αλλοδαπούς συνδέεται με τους ακόλουθους κινδύνους:

• Ένας μετανάστης μπορεί να πάει σπίτι του, αφήνοντας το δάνειο απλήρωτο.
• Ένας εργοδότης μπορεί να καταγγείλει συμφωνία συνεργασίας με αλλοδαπό.

Το επίπεδο εισοδήματος ενός αλλοδαπού πολίτη επιβεβαιώνεται μόνο από πιστοποιητικό που παρέχεται από τον εργοδότη, είναι δύσκολο να ελεγχθεί η φερεγγυότητά του. Αν και ορισμένες εταιρείες δανεισμού αντιμετωπίζουν διαφορετικά τον στεγαστικό δάνειο, πιστεύουν ότι η αγορά του δικού σας σπιτιού σας παρακινεί να είστε πιο υπεύθυνοι για τις υποχρεώσεις σας.

Βασικές προϋποθέσεις για αλλοδαπούς πολίτες που αποφασίζουν να συνάψουν υποθήκη

Για να λάβει στεγαστικό δάνειο, κάθε δυνητικός πελάτης που δεν έχει ρωσική υπηκοότητα πρέπει να καταχωρήσει το δικαίωμα να ζει και να εργάζεται στην Ομοσπονδία.

Οι τράπεζες επιβάλλουν επίσης τις ακόλουθες απαιτήσεις στους μετανάστες:

• Ηλικία πάνω από 21 χρόνια την ημέρα υποβολής της αίτησης έως 65-70 ετών την ημερομηνία της τελευταίας προγραμματισμένης πληρωμής·
• Διαθεσιμότητα έγκυρου αριθμού κινητού τηλεφώνου.
• Επίσημη απασχόληση και συνεχής εργασιακή εμπειρία σε Ρώσο εργοδότη από 6 μηνών?
• Διαμονή, εγγραφή στην πόλη όπου έχει γραφείο αντιπροσωπείας η τράπεζα.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί απαιτούν συχνά συνοφειλέτες ή/και εγγυητές από άτομα με ξένη υπηκοότητα.

Όροι δανείου

Κατά την εξέταση μιας αίτησης για στεγαστικό δάνειο, οι τραπεζικοί οργανισμοί αξιολογούν την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητα ενός πιθανού δανειολήπτη.

Πριν δώσει μια υποθήκη, η τράπεζα θα ελέγξει ότι ο πελάτης πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Νόμιμη διαμονή στη Ρωσία.
• Σωστή πληρωμή πληρωμών φόρων και τελών.
• Φερεγγυότητα (το ύψος των υποχρεώσεων των δανειοληπτών δεν πρέπει να υπερβαίνει 40% οικογενειακό εισόδημα);
• Δεν υπάρχουν άλλα χρέη.
• Καλό πιστωτικό ιστορικό (αν ένας ξένος έχει συνάψει δάνεια στο παρελθόν στη Ρωσία).

Ορισμένα τραπεζικά ιδρύματα απαιτούν υπέρβαση της αρχαιότητας στη Ρωσία θητεία 2 ετών. Οι τράπεζες μπορούν να ορίσουν άλλους όρους πίστωσης για τους μετανάστες για να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους τους.

Νόμισμα και επιτόκια

Οι ρωσικές τράπεζες εκδίδουν όλα τα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια. Είναι αδύνατο να συνάψετε υποθήκη σε άλλο νόμισμα.

Το ποσό της υπερπληρωμής σχετίζεται άμεσα με την πιστωτική πολιτική της τράπεζας. Αλλά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκδίδουν ακριβότερα δάνεια σε ξένους. Το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1-1,5% σε σύγκριση με το κόστος των δανείων για τους Ρώσους.

Στην αγορά στεγαστικών δανείων, μπορείτε να βρείτε προσφορές για τις οποίες προέρχεται η υπερπληρωμή του δανείου 9,25% Ετήσιο.

Προκαταβολή, απαιτήσεις ασφάλισης

Οι ρωσικές τράπεζες εκδίδουν στεγαστικά δάνεια σε πολίτες άλλων χωρών μόνο αφού πραγματοποιήσουν μια αρχική πληρωμή. Για τους μετανάστες, οι τράπεζες το καθορίζουν στο ποσό των 15%... Αλλά κάποιοι αυξάνουν σε 50-60% από την εκτιμώμενη αξία.

Μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή της πρώτης δόσης εάν δεσμευτούν άλλα ρευστά στοιχεία ενεργητικού ως εγγύηση. Είναι σημαντικό το ποσό του δανείου να μην υπερβαίνει 85% από την αξία της εξασφάλισης.

Πολλοί δανειστές απαιτούν από εσάς να ασφαλίσετε ακίνητα με εξασφάλιση κατά την έκδοση ενός στεγαστικού δανείου.

Προειδοποίηση! Ορισμένες τράπεζες εκδίδουν χρήματα σε ξένους δανειολήπτες μόνο υπό την προϋπόθεση ότι είναι ασφαλισμένη η ζωή και η υγεία του πελάτη.

Ο κατάλογος των απαραίτητων εγγράφων για την εγγραφή υποθήκης από άτομα με άδεια διαμονής

Για να λάβει υποθήκη από ρωσική τράπεζα, ένας μετανάστης πρέπει να υποβάλει αίτηση και να επισυνάψει:

• Αστικό διαβατήριο της χώρας της οποίας είναι πολίτης, με συμβολαιογραφική μετάφραση.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν το δικαίωμα παραμονής στη Ρωσία (άδεια παραμονής, κάρτα μετανάστευσης, βίζα, άδεια παραμονής).
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία επίσημης απασχόλησης και το ύψος του εισοδήματος.
• Άδεια εργασίας στην Ομοσπονδία.
• Έγγραφα για στέγαση που σκοπεύει να αγοράσει ένας πιθανός δανειολήπτης.

Ένα χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει:

• Τραπεζική κατάσταση λογαριασμών για επιβεβαίωση φερεγγυότητας.
• Έγγραφα για προηγουμένως αποκτηθείσα περιουσία.
• Εργασίες που επιβεβαιώνουν την ληφθείσα εκπαίδευση.

Κατά τη διακριτική της ευχέρεια, η τράπεζα μπορεί να επεκτείνει τη λίστα των απαιτούμενων εγγράφων.

Τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία που παρέχουν στεγαστικά δάνεια

Μπορείτε να πάρετε χρήματα για να αγοράσετε το δικό σας σπίτι σε:

• Alfa Bank;
• VTB;
• UnicreditBank;
• Raiffeisenbank;
• DeltaCredit.

Η Sberbank δεν συνεργάζεται με αλλοδαπούς. Μία από τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο από την πιο διάσημη τράπεζα στη Ρωσία είναι η ρωσική υπηκοότητα.

Πληροφορίες για τους όρους δανεισμού από διάφορα πιστωτικά ιδρύματα παρέχονται στον πίνακα:

Τράπεζα	Ποσό δανείου, τρίψτε.	Μαμάμέγιστη διάρκεια δανείου, έτη	Ελάχιστη προκαταβολή,%	Ελάχιστο επιτόκιο,%
Alfa Bank	50 000 000	30	15	9,29
VTB	60 000 000	30	20	10,1
UniCredit Bank	30 000 000	30	15	10,75
Raiffeisenbank	26 000 000	30	15	10,25
DeltaCredit	Το ελάχιστο ποσό είναι 300.000	25	15	8,75

Λόγοι άρνησης παροχής υποθήκης σε αλλοδαπό με άδεια διαμονής

Εάν, κατά την επαλήθευση των εγγράφων, αποκαλυφθούν πλαστά ή ο δανειολήπτης φαίνεται αναξιόπιστος, τότε θα του αρνηθεί το δάνειο. Δεν θα δώσουν στεγαστικό δάνειο σε πρόσωπα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις και τις προϋποθέσεις που θέτει η τράπεζα.

Αλλά ακόμη και η παροχή ενός πλήρους πακέτου εγγράφων, η ύπαρξη εργασίας, υψηλού εισοδήματος και εγγραφής δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα εγκριθεί η έκδοση υποθήκης.

Οι εμπειρογνώμονες πιστώσεων αναφέρουν τους ακόλουθους από τους πιο συνηθισμένους λόγους άρνησης:

• Έλλειψη πιστωτικού ιστορικού (δεν υπάρχει τρόπος να αξιολογηθεί η αξιοπιστία του πελάτη).
• Κακό πιστωτικό ιστορικό.
• Ανεπαρκής αριθμός βαθμών βαθμολογίας (άτομα που είναι παντρεμένα και έχουν παιδιά έχουν περισσότερες πιθανότητες έγκρισης της αίτησης).
• Καταδίκες;
• Απλήρωτα πρόστιμα, χρέη σε δάνεια, διατροφή.
• Έλλειψη τριτοβάθμιας εκπαίδευσης.
• Αναξιόπιστος εργοδότης.
• Ανεπαρκές ποσό δωρεάν κεφαλαίων στους λογαριασμούς.
• Προηγούμενες καταδίκες ή κακό πιστωτικό ιστορικό με συγγενείς, εγγυητές, συνοφειλέτες.

Μερικές φορές μπορεί να ληφθεί μια άρνηση εάν η τράπεζα υποπτεύεται ότι ο δανειολήπτης σχεδιάζει να αποπληρώσει το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα. Εάν υπάρχουν ήδη αρκετές αρνήσεις από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στο πιστωτικό ιστορικό, τότε η επόμενη προσφυγή σε μια νέα τράπεζα μπορεί επίσης να καταλήξει σε αποτυχία.

Αυξάνουμε τις πιθανότητες απόκτησης δανείου και παρακάμπτουμε παγίδες

Μπορείτε να αυξήσετε την πιθανότητα έγκρισης στεγαστικού δανείου επικοινωνώντας με τις νεοσύστατες τράπεζες. Είναι πιο πρόθυμοι να εγκρίνουν δάνεια, γιατί πρέπει να δημιουργήσουν τη βάση πελατών τους.

Οι ειδικοί πιστώσεων συνιστούν στους πιθανούς δανειολήπτες:

• Παρέχετε μόνο αξιόπιστα δεδομένα.
• Φέρτε συνοφειλέτη, εγγυητές?
• Παρέχετε άλλες εξασφαλίσεις (εκτός από το ακίνητο που αγοράζεται).
• Να είστε πάντα σε επαφή.
• Συμμορφωθείτε με τις απαιτήσεις και τις προθεσμίες για την υποβολή εγγράφων.

Συμβουλή! Αρχικά, μπορείτε να δοκιμάσετε να λάβετε καταναλωτικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα στην επιλεγμένη τράπεζα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πιο πρόθυμα να εγκρίνουν άλλα δάνεια στους πελάτες τους.

Μπορείτε να αποφύγετε προβλήματα κατά την υποβολή αιτήσεων και να μειώσετε την πιθανότητα άρνησης εάν γνωρίζετε όλες τις παγίδες του ρωσικού στεγαστικού δανείου. Οι διαμεσολαβητές μπορούν να βοηθήσουν στην επίλυση των αποχρώσεων.

Οι αλλοδαποί έχουν το δικαίωμα να λάβουν υποθήκη στη Ρωσία, πολλές τράπεζες συνεργάζονται με κατοίκους άλλων χωρών. Αλλά οι μετανάστες που διαμένουν νόμιμα στην επικράτεια της Ομοσπονδίας, εργάζονται, έχουν επίσημο εισόδημα και ζουν στην περιοχή όπου βρίσκεται η τράπεζα μπορούν να υπολογίζουν στη λήψη δανείου.