Στην τρέχουσα οικονομική κατάσταση στη Ρωσία, οι συμπατριώτες μας προσπαθούν να επενδύσουν αξιόπιστα τα διαθέσιμα κεφάλαια προκειμένου να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους ζημιών. Το πρώτο πράγμα που έρχεται στο μυαλό είναι οι τράπεζες της Ευρώπης. Υπάρχουν πολλά αξιόπιστα στη Γηραιά Ήπειρο. Θα μιλήσουμε για αυτούς.
Γενικές πληροφορίες
Η ποικιλία των μορφών ιδιοκτησίας είναι χαρακτηριστικό γνώρισμα του τραπεζικού συστήματος των ευρωπαϊκών χωρών. Σε αυτή τη βάση, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διακρίνονται:
- κατάσταση;
- μετοχική εταιρία;
- εταιρικός;
- ιδιωτικός;
- μικτός.
Εάν εφαρμόσουμε το κριτήριο «λειτουργικός σκοπός», οι τράπεζες στην Ευρώπη χωρίζονται σε:
- Εκπομπή. Στη Ρωσία, όπως και σε άλλες χώρες, αυτή είναι η Κεντρική Τράπεζα. Η έκδοση μετρητών σε κυκλοφορία είναι η κύρια λειτουργία αυτού του τύπου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Είναι σαφές ότι δεν συνεργάζονται με ιδιώτες πελάτες.
- Κατάθεση. Η κύρια δραστηριότητα τέτοιων τραπεζών είναι η συσσώρευση αποταμιεύσεων του πληθυσμού. Λαμβάνουν κέρδος από την εκτέλεση διαφόρων πράξεων με αυτά τα κεφάλαια.
- Εμπορικός. Τα πιστωτικά ιδρύματα αυτής της κατηγορίας διενεργούν όλες τις πράξεις που επιτρέπονται από την τραπεζική νομοθεσία.
Επιπλέον, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ευέλικτα και εξειδικευμένα. Οι πρώτοι εκτελούν όλο το φάσμα των τραπεζικών υπηρεσιών για την εξυπηρέτηση πελατών διαφορετικών κατηγοριών - ιδιωτών και νομικών προσώπων. Οι εξειδικευμένες τράπεζες περιλαμβάνουν οργανισμούς, για παράδειγμα, που εκδίδουν δάνεια μόνο για στέγαση. Στη Ρωσία, αυτή είναι η DeltaCredit Bank. Η ειδικότητά του είναι η υποθήκη.
Ανάλογα με τον τύπο της οργάνωσης εργασίας, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι τυπικοί και λειτουργούν μόνο με βάση τη διαδικτυακή τραπεζική. Στην Ευρώπη, η δεύτερη είναι η ολλανδική ING Direct από την κοινοπραξία ING Groep, η οποία δραστηριοποιείται διαδικτυακά σε 5 χώρες της Γηραιάς Ηπείρου.
Γενικά, για να επιτύχουν επιτυχία, οι ευρωπαϊκές τράπεζες χρησιμοποιούν επί του παρόντος τους ακόλουθους τύπους συστημάτων λογισμικού και υλικού:
- Αυτοματοποιημένη - Επιτρέπει στους πελάτες να ολοκληρώνουν τις συναλλαγές τους χωρίς να βγαίνουν από το σπίτι τους.
- Εξυπνος. Συστήματα αυτού του τύπου συλλέγουν πληροφορίες για έναν συγκεκριμένο πελάτη από όλες τις υπάρχουσες βάσεις δεδομένων και, αφού τις επεξεργαστούν, προσφέρουν να επιλέξουν τα βέλτιστα τραπεζικά προϊόντα.
Πώς σχηματίζονται λίστες αξιόπιστων τραπεζών
Καθορίζοντας την αξιοπιστία των τραπεζών, οι ειδικοί χρησιμοποιούν μια σειρά από κριτήρια. Ας αναφέρουμε τα κυριότερα:
- Μέγεθος τράπεζας. Αυτός ο δείκτης καταδεικνύει τη σταθερότητα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και την ικανότητά του να επιβιώνει σε κρίσεις που είναι πιθανές στο άμεσο μέλλον. Επιπλέον, αυτή η παράμετρος δίνει μια ιδέα για την πιθανή περίοδο κανονικής λειτουργίας της τράπεζας.
- Αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Ένας πολύ σημαντικός δείκτης που καταδεικνύει το επίπεδο αξιοπιστίας ενός χρηματοοικονομικού οργανισμού. Οι καταθέτες καθοδηγούνται από την αξιολόγηση όταν επιλέγουν μια τράπεζα.
- Διαθεσιμότητα πληροφοριών για την τράπεζα Για να λάβετε τα απαραίτητα στοιχεία, πρέπει να επισκεφτείτε την ιστοσελίδα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Εάν στις σελίδες του πόρου Διαδικτύου δεν υπάρχουν πληροφορίες σχετικά με την ιστορία της τράπεζας, των ιδρυτών της, είναι καλύτερο να αρνηθείτε να συνεργαστείτε με αυτό το πιστωτικό ίδρυμα.
- Επενδυτικά χαρακτηριστικά τραπεζών. Η ανάλυσή τους μας επιτρέπει να συμπεράνουμε σχετικά με την ασφάλεια του ανοίγματος κατάθεσης σε ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτοί είναι οι ακόλουθοι δείκτες:
- το επίπεδο ρευστότητας και κερδοφορίας·
- τον όγκο και την ποιότητα των διαθέσιμων περιουσιακών στοιχείων·
- δυναμική σε συνδυασμό με τη δομή του ισολογισμού του πιστωτικού ιδρύματος·
- βαθμό κεφαλαιοποίησης.
Οι τόκοι των καταθέσεων δεν είναι σε καμία περίπτωση το κύριο κριτήριο. Είναι πιο σημαντικό να δοθεί προσοχή στους μετόχους της τράπεζας. Καλό είναι αν περιλαμβάνουν μεγάλο χρηματοοικονομικό και βιομηχανικό όμιλο.
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι το κατάλληλο επίπεδο αξιοπιστίας των ξένων τραπεζών που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας παρέχει υποστήριξη στη μητρική εταιρεία.
Οι πιο αξιόπιστες ευρωπαϊκές τράπεζες
Ένα από τα χαρακτηριστικά με τα οποία καθορίζεται ο βαθμός αξιοπιστίας μιας τραπεζικής δομής είναι ο όγκος των περιουσιακών της στοιχείων. Ακολουθεί μια κατάταξη των μεγαλύτερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Ευρώπη, η οποία συντάσσεται με αυτόν τον δείκτη κατά νου:
- HSBC (Λονδίνο, Η.Β.). Το δίκτυο λιανικής περιλαμβάνει περίπου 3800 υποκαταστήματα σε 66 χώρες της Ευρώπης, της Ασίας, της Αφρικής, της Νότιας και της Βόρειας Αμερικής και εξυπηρετεί 38 εκατομμύρια πελάτες.
- BNP Paribas (Παρίσι, Γαλλία). Ο βασικός τομέας εργασίας είναι η εταιρική επενδυτική τραπεζική. Αυτό περιλαμβάνει λειτουργική και δομημένη μίσθωση, χρηματοδότηση συναλλαγών εξαγωγικού εμπορίου, ευρύ φάσμα συναλλαγών σε ξένο νόμισμα κ.λπ.
- Barclays (Λονδίνο, Η.Β.). Οι οικονομικοί αναλυτές τοποθετούν αυτόν τον οργανισμό ως μια καθολική τράπεζα. Δηλαδή, οι πελάτες μπορούν όχι μόνο να κάνουν καταθέσεις εδώ, αλλά και να κάνουν αίτηση για δάνεια. Η Barclays εκδίδει και εξυπηρετεί επίσης πλαστικές κάρτες, παρέχει υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών, απόκτηση, επεξεργασία κ.λπ.
- Deutsche Bank (Γερμανία, το διοικητικό συμβούλιο βρίσκεται στη Φρανκφούρτη του Μάιν). Ως προς τον αριθμό των εργαζομένων και τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων, είναι ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός όμιλος ετερογενών δραστηριοτήτων στη Γερμανία. Η κύρια κατεύθυνση είναι η επενδυτική δραστηριότητα. Σε αυτό το τμήμα της τραπεζικής αγοράς, συγκεντρώνει το 20%.
- Credit Agricole (Γαλλία, με έδρα το Παρίσι). Ο οργανισμός έχει 3 επίπεδα: θυγατρικές, περιφερειακές τράπεζες, τοπικές τράπεζες. Η Credit Agricole διαθέτει 39 εταιρικά και λιανικά τοπικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, στα οποία ελέγχει το 25% του κεφαλαίου. Αυτή η δομή δυσκολεύει τη διαχείριση του οργανισμού, αλλά σας επιτρέπει να λαμβάνετε εκπτώσεις στο γαλλικό χρηματιστήριο.
- Η Royal Bank of Scotland (Εδιμβούργο, Ηνωμένο Βασίλειο) είναι η μόνη στην ομιχλώδη Αλβιόνα που, εκτός από την Τράπεζα της Αγγλίας, έχει το δικαίωμα να κόβει τραπεζογραμμάτια.
- Societe Generale (Παρίσι, Γαλλία). Η τράπεζα αυτή εκπροσωπείται σε 82 χώρες του κόσμου, στις οποίες εξυπηρετεί περισσότερους από 30 εκατομμύρια πελάτες. Το 2021, η δομική της μονάδα «Banque Societe Generale Vostok» συγχωνεύθηκε με τη Rosbank. Οι Ρώσοι μπορούν να δανειστούν το απαιτούμενο ποσό σε αυτό το νέο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε ρούβλια και ξένο νόμισμα, να ανοίξουν τρεχούμενο και καταθετικό λογαριασμό, να λάβουν πιστωτική και χρεωστική κάρτα, να κάνουν κατάθεση κ.λπ.
- Grupo Santander (Ισπανία, έδρα στο Santander). Αυτή η χρηματοοικονομική δομή περιλαμβάνει περισσότερες από 780 εταιρείες. Η Grupo Santander είναι ο χορηγός τίτλου του Grand Prix της Μεγάλης Βρετανίας, της Γερμανίας, της Ισπανίας και της Κίνας. Επιπλέον, λειτουργεί ως συνεργάτης για ομάδες όπως η Scuderia Ferrari και η McLaren στη Formula 1.
- Lloyds Banking Group (Λονδίνο, Ηνωμένο Βασίλειο). Αυτή η χρηματοοικονομική εταιρεία συμμετοχών παρέχει όχι μόνο υπηρεσίες που είναι τυπικές για τραπεζικό - καταναλωτικό και στεγαστικό δάνειο. Ο τομέας των ενδιαφερόντων του περιλαμβάνει επίσης την ασφάλιση φυσικών προσώπων, νομικών προσώπων και τους κινδύνους μη αποπληρωμής των δανείων που έχουν λάβει οι πελάτες.
- ING Groep (Άμστερνταμ, Ολλανδία). Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρέχει λιανικές, επενδυτικές και εμπορικές τραπεζικές υπηρεσίες. Επιπλέον, εργάζεται στην ασφαλιστική αγορά. Η ING Groep παρέχει επίσης συνταξιοδοτικές υπηρεσίες. Η πιο ενεργή δραστηριότητά του λαμβάνει χώρα στις χώρες της Μπενελούξ.
- UBS (Ζυρίχη, Ελβετία). Η μεγαλύτερη ελβετική χρηματοοικονομική εταιρεία UBS το 2021 συμπεριλήφθηκε από το Συμβούλιο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που ενεργούσε στο πλαίσιο της G20 στη λίστα των 29 συστημικά σημαντικών τραπεζών για την παγκόσμια οικονομία. Για το λόγο αυτό, η οικονομική οντότητα απαιτείται να συμμορφώνεται με αυστηρότερες απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων.
- UniCredit (Μιλάνο, Ιταλία). Ξεκίνησε τη δραστηριότητά του στη Ρωσία κατά τη σοβιετική εποχή - το 1989. Από το 2021, 91 υποκαταστήματα αυτής της τράπεζας άνοιξαν στη Ρωσική Ομοσπονδία. Για τη μεταφορά κεφαλαίων σε λογαριασμούς κατοίκων άλλων χωρών της ΚΑΚ, χρησιμοποιούνται διατραπεζικές συναλλαγές.
- Nordea (Στοκχόλμη, Σουηδία). Αυτός ο χρηματοοικονομικός όμιλος διαθέτει περισσότερα από 1400 υποκαταστήματα σε 19 χώρες του κόσμου, εξυπηρετώντας 700 χιλιάδες εταιρικούς και 10 εκατομμύρια ιδιώτες πελάτες.Ο κατάλογος των υπηρεσιών που παρέχονται στους απλούς πολίτες είναι αρκετά ευρύς: private banking, τραπεζικά χρηματοκιβώτια, χρεωστικές κάρτες, δάνεια υπερανάληψης, καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, καταθέσεις, διαχείριση λογαριασμού.
- Intesa Sanpaolo (Τορίνο, Ιταλία). Οι κύριοι τομείς δραστηριότητας αυτού του χρηματοοικονομικού ομίλου στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι οι εξής:
- χρηματοδότηση του εμπορίου·
- μισθολογικά έργα?
- Επενδυτική ασφάλεια ζωής?
- εφαρμογή κρατικών προγραμμάτων στήριξης για μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις·
- προσέλκυση κεφαλαίων από τον πληθυσμό με τη μορφή καταθέσεων.
- τεκμηριωτική επιχείρηση?
- έκδοση καρτών?
- τήρηση λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων·
- δανεισμός.
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Μπιλμπάο, Ισπανία) Είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός όμιλος στην Ισπανία μετά το Santander. Παρέχει σε όλες τις κατηγορίες πελατών ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, από τη διαχείριση λογαριασμού έως την ασφάλιση.
- Standard Chartered (Λονδίνο, Η.Β.). Αν και η έδρα αυτής της δομής βρίσκεται στο Λονδίνο, δεν έχει υποκαταστήματα στο Ηνωμένο Βασίλειο. Οι κύριες δραστηριότητες πραγματοποιούνται στις χώρες της Ασίας και της Αφρικής, κυρίως στο Χονγκ Κονγκ και τη Σιγκαπούρη. Η θυγατρική της Standard Chartered στο Χονγκ Κονγκ είναι μία από τις τρεις τράπεζες που εκδίδουν δολάρια ΗΠΑ.
- Natixis (Παρίσι, Γαλλία). Η δημιουργία υποκαταστήματος της τράπεζας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας επιδίωκε τον μεσοπρόθεσμο δανεισμό σε επιχειρήσεις του ρωσικού μεταλλευτικού συγκροτήματος που εξάγουν φυσικούς πόρους. Η εξυπηρέτηση ιδιωτών δεν αποτελεί προτεραιότητα για αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
- Commerzbank (Φρανκφούρτη επί του Μάιν, Γερμανία). Μετά την εξαγορά της Dresdner Bank το 2009, η τράπεζα αυτή έγινε ένα από τα μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα στη Γερμανία και την Ευρώπη. Η Commerzbank προσφέρει σε ξένες εταιρείες επαγγελματική βοήθεια στην οργάνωση επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία και παρέχει στις μεγαλύτερες ρωσικές εταιρείες ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
- Danske Bank (Κοπεγχάγη, Δανία). Ο κατάλογος των υπηρεσιών αυτής της τράπεζας στη ρωσική αγορά περιλαμβάνει τις ακόλουθες θέσεις:
- Τελωνειακές και εταιρικές κάρτες?
- χρηματοδότηση του εμπορίου·
- ηλεκτρονική τραπεζική·
- Υπηρεσίες ελέγχου συναλλάγματος·
- πληρωμές εντός και εκτός Ρωσίας·
- τήρηση λογαριασμών σε διάφορα νομίσματα κ.λπ.
Εφιστούμε την προσοχή σας στο γεγονός ότι ούτε μία τράπεζα στην Ελβετία δεν μπήκε στο top 10.
Συμπέρασμα
Όλο και περισσότερες ξένες τράπεζες εμφανίζονται στην χρηματοπιστωτική αγορά της χώρας μας. Παρέχοντας τις πιο ευνοϊκές συνθήκες για αποταμιευτικά προγράμματα και δανεισμό, αποτελούν σοβαρό ανταγωνιστή των εγχώριων παρόμοιων ιδρυμάτων. Σύμφωνα με αναλυτές, αυτό το φαινόμενο, μαζί με αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα, επηρεάζει αρνητικά τη ρωσική οικονομία, επειδή οι τόκοι των δανείων αποσύρονται στους λογαριασμούς ξένων πιστωτικών οργανισμών.
Επιπλέον, οι εγχώριες τράπεζες αναγκάζονται να μειώσουν τα επιτόκια δανεισμού. Αυτό, με τη σειρά του, οδηγεί σε μείωση του φορολογητέου κέρδους, λόγω της οποίας μειώνονται και τα φορολογικά τέλη που καταβάλλονται στον προϋπολογισμό.
